¿La planificación patrimonial es para los ricos?

Cuando piensa en la planificación patrimonial, puede imaginarse a alguien muy rico y creer que esto no se aplica a usted. la planificación patrimonial es una de las áreas clave de la planificación financiera que debe abordar a lo largo de su vida.

¿La planificación patrimonial es para los ricos?

Cuando piensa en la planificación patrimonial, puede imaginarse a alguien muy rico y creer que esto no se aplica a usted. la planificación patrimonial es una de las áreas clave de la planificación financiera que debe abordar a lo largo de su vida. Para reiterar, la planificación patrimonial no es solo para los ricos. Se trata de poner en marcha un plan que lo proteja a usted y a todos los que ama, independientemente de su riqueza.

Todo el mundo tiene un patrimonio, y todos sus bienes, tanto físicos como intelectuales, forman ese patrimonio. No es necesario ser rico ni tener una cierta cantidad de activos para usar la palabra «patrimonio». La gente piensa que la planificación patrimonial es para los ricos solo porque generalmente se enteran de ello en ese contexto; una película muestra a una familia adinerada reunida alrededor de un abogado leyendo de un testamento, el patrimonio de un actor da permiso para usar su imagen, etc. En realidad, tienes una propiedad aunque todo lo que tengas sea la ropa que llevas puesta.

Si bien es vital crear un plan para su patrimonio si tiene muchos bienes y dinero, también es importante desarrollar un plan si no tiene muchos. Un error común sobre la planificación patrimonial es que solo «las personas adineradas lo necesitan. En realidad, hay innumerables beneficios asociados con tener un plan patrimonial integral sin importar su categoría impositiva. En la mayoría de las situaciones, es mucho menos costoso tener un plan patrimonial que intentar pasar por el proceso de sucesiones para administrar y distribuir su patrimonio.

Hay impuestos a considerar que, si no toma las decisiones correctas, pueden agotar el monto de su patrimonio. Trabaje con un profesional para conocer sus opciones No tiene que completar su planificación patrimonial solo. Si quiere que sus bienes y sus seres queridos estén protegidos cuando ya no puede hacerlo, necesitará un plan patrimonial. Si la planificación patrimonial alguna vez se consideró algo que solo necesitaban las personas de alto patrimonio neto, eso ha cambiado.

Incluso un poco de planificación patrimonial puede permitir a las parejas reducir gran parte o incluso la totalidad de sus impuestos estatales y federales sobre sucesiones. Y, por supuesto, si ha tenido más de un cónyuge o tiene hijos de más de una familia, es urgente un plan de sucesión. Un fideicomiso irrevocable es un fideicomiso que permite al creador del fideicomiso obtener los activos colocados en el fideicomiso fuera de su patrimonio y no estar sujeto a ningún impuesto sobre el patrimonio. La inesperada y joven muerte de Robin Williams como resultado de un suicidio es trágica, y su patrimonio no ha estado exento de desafíos.

Sin un plan patrimonial adecuado, su cónyuge, hijos e hijastros pueden estar en desacuerdo en la distribución de su patrimonio. Sin un plan establecido, resolver sus asuntos después de su viaje podría tener un impacto duradero y costoso en sus seres queridos, incluso si no tiene una casa cara, una cuenta IRA grande o obras de arte valiosas que transmitir. Desconfíe de los abogados de planificación patrimonial que tratan de convencerlo con la idea de que un fideicomiso en vida es más caro y no es una mejor opción que un testamento. Aunque esta es la opción más fácil para la mayoría, hay un control algo limitado sobre la distribución de activos, ya que es probable que su patrimonio tenga que pasar por el proceso de legalización después de su fallecimiento.

Debido a que viven un promedio de seis a ocho años más que los hombres, más mujeres tienen que hacer planes para el final de la vida después de la muerte de un cónyuge varón. La planificación patrimonial puede ser difícil y muy desafiante, especialmente si usted es una persona de alto patrimonio neto (HNWI). A través de testamentos, fideicomisos, conferencias familiares antes de la muerte y una miríada de otras técnicas de planificación patrimonial, es posible mantener en privado los asuntos familiares después de la muerte. Los deseos de Petty eran que su esposa pidiera la opinión de las hijas de Petty sobre cómo se administraría la herencia.